LOA & LLD: les offres de 100 modèles-stars passées au crible

L’achat à crédit serait-il devenu ringard ? Si l’on se fie aux statistiques de l’Association Française des Sociétés Financières, la cause semble entendue : sur les trois premiers trimestres de l’année 2018, les formules de location avec option d’achat (LOA) ont représenté 74,5% des financements d’automobiles neuves* ! Trois acheteurs sur quatre se laissent tenter par ces propositions commerciales qui, si elles coûtent certes plus cher que le crédit, permettent de lisser son budget automobile et de se prémunir de toute mauvaise surprise en cas de défaillance technique. Pour les moins argentés d’entre nous, elles permettent également d’accéder à des modèles neufs bien équipés sans (trop) casser sa tirelire.

Il faut dire que les constructeurs s’y entendent pour appâter le chaland. Dans leur communication publicitaire, ils mettent en avant des mensualités au montant parfois trèèès alléchants, qui incluent  extensions de garantie et opérations d’entretien. Ces formules présentent donc l’avantage d’un véritable confort d’utilisation, même s’il faut garder à l’esprit les contraintes que sont le respect du kilométrage initialement prévu (faute de quoi des pénalités s’appliquent pour chaque kilomètre excédentaire) et la nécessité de rendre un véhicule en bon état de présentation. Si vous roulez beaucoup en ville et/ou n’avez pas le compas dans l’œil pour les manœuvres, la facture de remise en état de la carrosserie peut vite grimper…

Mais le premier piège et le plus évident est celui du montant des mensualités. Quand BMW propose sa Série 1 M Sport Ultimate toute équipée à 285 € par mois, c’est après avoir exigé un apport de 2 865 €. Et là, vous n’êtes autorisé à parcourir que 25 000 km en trois ans, soit moins de 8500 km chaque année. Autant dire que vous êtes sacrément vissé! Idem pour la Toyota Prius: 369 € par mois, c’est seulement après vous être délesté de 5 350 €. Et là encore, l’offre ne s’adresse qu’aux petits rouleurs se limitant à 10 000 km chaque année. Même si la Prius réclame peu de carburant, il va être difficile de s’y retrouver d'un point de vue financier. On pourrait multiplier les exemples à l’envi, comme vous pouvez le constater à la lecture du tableau ci-dessous.

Les formules de location seraient-elles des arnaques ? Loin de nous cette idée. Simplement, il faut aller au-delà des seules mensualités pour les étudier dans leur globalité, c’est-à-dire en calculant leur montant total, qui démarre au moment où l’on prend possession de la voiture et s’achève à celui où on la restitue. Additionnez donc l'éventuel premier loyer majoré (ou apport), les mensualités, et ramenez le tout au kilométrage prévu au contrat (et au-delà duquel des pénalités s'appliquent). Et vous découvrirez ainsi de véritables différences entre des modèles aux prestations comparables.

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Exemple type d’une "embrouille" : un Alfa Stelvio loué sur 3 ans et 30000 km revient à 0,60 € du kilomètre, quand un Volvo XC60 ne vous coûtera « que » 0,51 € par km. Pourtant, le prix catalogue du suédois est supérieur de 6 000 € et il réclame un premier loyer de 5 500 €. Dans le même temps,  l’Alfa n’exige ni apport ni premier loyer majoré, et les montants des loyers sont identiques (à 5 € près). Où est le loup ? Dans le kilométrage prévu au contrat : 45 000 avec la suédoise, contre 30 000 avec l’italienne. En mettant les chiffres bout à bout, on se rend compte que le plus cher des deux n'est pas celui qu'on croit!

Nous vous engageons donc à pratiquer ce simple calcul durant votre phase de prospection, car c'est le seul moyen de comparer efficacement les offres entre elles. Et pour vous aider à y voir plus clair, nous avons établi - et c'est une première - un grand hit-parade des prix au kilomètre des LOA/LLD de cent modèles-stars du marché français. Bien sûr, impossible de détailler les offres correspondant aux différentes motorisations et niveaux de finition disponibles pour chaque modèle. Aussi nous sommes-nous intéressés aux offres mises en avant par les constructeurs dans les publicités ou sur leurs sites web. De la rustique Dacia Sandero à l'électrique Jaguar I-Pace, découvrez maintenant dans quelles tranches de tarifs se situent les modèles que vous convoitez.