Crédit auto : quelle formule choisir ?

Envie d'acheter une nouvelle voiture ? Pour éviter de régler la totalité de la somme au comptant, plusieurs moyens de paiement s'offrent à vous, mais ceux-ci souvent méconnus, restent d'une grande complexité. Voici comment vous y retrouver dans la jungle des crédits. Suivez le guide Caradisiac !

La rentrée scolaire, la naissance d'un enfant, ou encore un déménagement… pour beaucoup d'entre vous, septembre est le moment idéal pour faire l'acquisition d'un nouveau véhicule.

Devant la multitude de crédits qui vous sont proposés, il semble essentiel de définir en premier lieu vos attentes sur le long terme, même après le remboursement du crédit, et dans un second temps le taux le plus intéressant.

Chaque offre est personnalisée, en fonction de différents profils de clients.

D'une part le type d'acheteur classique qui contractera un crédit personnel :

- Le crédit à la consommation, destiné à ceux qui souhaitent être immédiatement propriétaires du véhicule et le conserver au-delà de la période de financement.

D'autre part, il existe d'autres formules de crédits moins "connus" qui peuvent s'adresser à des chefs d'entreprises mais aussi aux particuliers :

- La LLD (location longue durée), la LOA (location avec option d'achat) ou le crédit ballon, sont destinés à ceux qui aiment changer de voiture aussi souvent qu'ils le désirent avec un maximum de liberté ; c'est à dire qu'ils ne veulent pas être engagé sur un long terme.

- L'offre crédit packagée, est proposée à ceux qui souhaitent des démarches simplifiées pour renouveler leur voiture.

Une fois que vous aurez bien défini le type de crédit qui vous correspond le mieux, d'autres paramètres relatifs au crédit sont à prendre en compte: le taux d'intérêt du crédit notamment, qui est le premier indicateur de qualité de l'offre, souvent trompeur d'ailleurs, car seul le TEG (Taux Effectif Global) prend en compte la totalité des frais réels, qui sont généralement supérieurs au taux d'intérêt initial.

La durée du crédit et la somme empruntée permettent de fixer des mensualités, veillez bien quelles ne soient pas trop imposantes comparées à vos revenus. Mais l'essentiel est d'être satisfait de la totalité du service financier. En effet, un écart de deux points n'est pas si important. Ci-dessous, nous pouvons constater qu'entre une souscription de crédit avec un taux de 4 % et un autre à 6 % , les mensualités ne diffèrent que très peu (à peine quelques euros !).

Calcul du taux d'intérêt

(sur des durées de contrat de 12, 24, 48 mois), voici les remboursements mensuels:

- pour une somme de 1500 euros :